Кажется, зарплата пришла буквально вчера. Но вот вы открываете банковское приложение, а там сумма, которая вызывает только один вопрос: «Подождите, а куда все делось?» Кофе по дороге на работу, «та самая» помада со скидкой, доставка еды после тяжелого дня, игрушка ребенку «просто порадовать». Каждая покупка выглядит вполне безобидно. Но если сложить их вместе, за год может набежать сумма, на которую можно было бы съездить в отпуск, сделать ремонт или создать финансовую подушку безопасности.
Лидия Васильева, сооснователь проекта «Бухгалтерский Квартал»
Сколько денег вы теряете на импульсивных покупках
Многие уверены, что импульсивные траты – это редкость. На деле же все наоборот. Если в конце дня вы не можете вспомнить, куда исчезли 500-1000 рублей, скорее всего, речь идет именно о спонтанных покупках. Они не планируются заранее, не закрывают реальную потребность и часто совершаются под влиянием эмоций.Проблема в том, что такие расходы редко воспринимаются как что-то серьезное. Мы не замечаем одну случайную покупку, потом вторую, третью… и только в конце месяца удивляемся итоговой сумме.
Проведите простой эксперимент. В течение месяца записывайте все незапланированные покупки. Неважно, стоит ли это 100 рублей или 5 тысяч. Затем сложите сумму. Допустим, за месяц на такие траты ушло 8 тысяч рублей. За год это уже 96 тысяч. Если сумма составляет 15 тысяч рублей в месяц, получается 180 тысяч рублей в год. И это деньги, которые чаще всего не делают жизнь существенно лучше, но незаметно съедают ваш бюджет.
Три признака импульсивной покупки
Не всегда легко понять, была покупка необходимой или эмоциональной. Есть несколько признаков, которые помогают определить это достаточно точно.Вы не можете вспомнить, куда ушли деньги. Баланс уменьшился, но конкретные траты вспоминаются с трудом. Когда деньги буквально «растворяются», это почти всегда говорит о неосознанных расходах.
Вещь оказалась не нужна. Например, вы купили очередную помаду, хотя дома уже лежат несколько похожих оттенков. Или заказали предмет интерьера, который через неделю перестал нравиться. Если покупка не закрывает реальную потребность, скорее всего, она была эмоциональной.
Покупка не была запланирована. Вы просто увидели скидку, рекламу или привлекательное предложение и решили воспользоваться моментом. На самом деле деньги на такую покупку всегда берутся за счет чего-то другого: накоплений, будущих покупок или обязательных расходов.
Почему мы вообще покупаем ненужное
Маркетологи прекрасно знают, что большинство решений о покупке принимается эмоционально. Мы можем покупать вещи, чтобы поднять настроение после сложного дня, снять стресс, почувствовать себя успешнее, красивее или просто получить быстрый выброс положительных эмоций.Особенно часто это касается расходов на себя и на детей. Многие родители признаются, что регулярно покупают ребенку что-то сверх необходимого просто потому, что хочется порадовать его здесь и сейчас. Интересно, что именно расходы на детей оказываются одной из самых эмоциональных статей бюджета.
Финансовый аудит: способ наконец понять, куда уходят ваши деньги
Большинство людей не управляют своими финансами по одной простой причине – они не видят полной картины. Представьте, что вы пытаетесь вести автомобиль, сидя на заднем сиденье. Примерно так же выглядит управление деньгами без учета расходов.Финансовый аудит начинается не со сложных таблиц и формул, а с простого вопроса: «Что сегодня произошло с моими деньгами?» Посмотрите на день целиком. Какие деньги поступили? Это может быть зарплата, подработка, пособие, возврат долга или даже неожиданная находка в кармане старой куртки. Теперь посмотрите на расходы. На что ушли деньги сегодня? И здесь важно помнить главное правило учета: не бывает «примерно». То есть нельзя потратить около 100 рублей на кофе. Можно потратить 134 рубля. В финансовом учете важна точность.
Как правильно анализировать расходы
Когда данных у вас накопится достаточно, расходы нужно сгруппировать. Но не стоит слишком подробно дробить категории: считать отдельно молоко, овощи и сладости. Для начала нужны крупные блоки, которые покажут общую картину.Например:
- Питание и продукты;
- Транспорт;
- Уход за собой;
- Одежда и обувь;
- Дети;
- Кредиты и ипотека;
- Хобби;
- Прочие расходы.
Через месяц станет понятно, какая категория занимает самую большую долю бюджета. Может оказаться, что на доставку еды уходит больше, чем казалось. Или расходы на автомобиль превышают траты на отдых. А возможно, именно импульсивные покупки становятся главным источником ваших финансовых потерь.
Если вы подумали, что никакой список вам не нужен, и учет можно вести «в голове» – нет. Опыт показывает, что люди без системы учета ошибаются в оценке своих доходов и расходов примерно на 30%. Поэтому важно выбрать инструмент, который будет работать именно для вас.
Кому-то подойдет приложение для учета финансов, кто-то предпочтет обычную таблицу в Excel, а другие выберут аналитику банковского приложения. Способ не важен, главное – фиксировать свои расходы регулярно. Ведь даже самая простая система учета работает лучше, чем попытки все запомнить.
Не хочу, но трачу: как тревога управляет нашим кошельком
Как перестать терять деньги на эмоциях
Полностью отказаться от импульсивных покупок получается далеко не у всех. И, честно говоря, не всегда это нужно. Намного эффективнее научиться управлять такими расходами.Планируйте бюджет. У вас должен быть не только месячный, но и годовой финансовый план. Помимо ежедневных расходов существуют предсказуемые траты: отпуск, страховка, ремонт автомобиля, дни рождения, подготовка детей к школе. Когда они запланированы заранее, риск эмоциональных покупок становится ниже.
Регулярно анализируйте расходы. Хотя бы раз в месяц садитесь и смотрите на цифры. Только то, что измеряется, можно контролировать.
Увеличивайте доход. Иногда проблема заключается не в расходах, а в недостаточном уровне дохода. Дополнительный заработок, повышение квалификации или смена работы способны решить гораздо больше финансовых задач, чем бесконечная экономия.
Запланируйте свои импульсивные траты. Если анализ показал, что каждый месяц вы тратите, допустим, около 10 тысяч рублей на спонтанные покупки, выделите эту сумму в бюджете официально. Так и запишите: «10 000 рублей – трачу на что хочу». Тогда удовольствие от покупок останется, а чувство вины из-за траты исчезнет. Только выделите на эту категорию разумную для вашего бюджета сумму.
И помните, что деньги любят тех, кто смотрит на цифры. Поэтому финансовый аудит – вовсе не про ограничения и бесконечную экономию, а про понимание себя и своих привычек. Когда вы знаете, куда уходят деньги, вы управляете своими расходами. А значит, «руль автомобиля» действительно оказывается в ваших руках.
