Тема финансов интересует всех: от бизнесменов до домохозяек. Деньги нужны каждому. В условиях кризиса это проявляется еще активнее. Путь к благосостоянию каждый прокладывать по-своему, в зависимости от отношения к деньгам, финансовой грамотности и желания достичь лучшего результата. 

Существуют определенные правила грамотного финансового планирования, которые нельзя нарушать. О них нам рассказала Наринэ Саркисян, финансовый консультант, эксперт в области инвестирования, бизнес-тренер. Соблюдая эти рекомендации, вы сможете выстроить свою собственную модель финансового благополучия.

Правило №1: ваши расходы не должны превышать доходы

Логично, скажите вы. Но, насколько вы соблюдаете это правило? Стремление жить в кредит, в долг, принуждает многих сначала тратить, а потом уже зарабатывать. Зачастую сумма расходов превышает заработок, так что человек нередко оказывается в долговой яме.

Правило №2: не живите в кредит

Чужие деньги тратиться очень легко, а отдаются - сложно. Банки тратит миллионы для разработки маркетинговых инструментов, с целью завлечения потребителей в свой список кредиторов.

Льготные периоды, которые, кажется, ни к чему вас не обязывают, функции cashback, сулящие проценты от потраченных покупок, просто заполонили интернет. Как не соблазниться, когда, открывая почтовый ящик, вы видите готовую кредитную карту, которая так и манит: «Потрать меня, потрать...».

Правило №3: ведите учет своих расходов по дням, месяцам, годам

Зачастую люди помнят только свои крупные расходы: на покупку квартиры, машины, путешествие, и не обращают внимание на расходы по мелочам. А ведь из мелочей складываются миллионы. Не верите - проверьте.

Возьмите себе за правило записывать каждый «рубль», потраченный за день. Посчитайте деньги в начале дня, минусуйте все расходы, записанные в течение дня, подсчитайте остаток суммы вечером – и так, каждый день. Это не занимает много времени и несложно, если делать систематически.

Заведите книгу учета расходов, разнесите суммы расходов по дням, в соответствии с категориями, к примеру: продукты, коммунальные услуги, транспортные расходы, оплата учебы, вещи, косметика и прочее - в зависимости от ваших потребностей. Суммируйте расходы по каждой категории за месяц.

Правило №4: анализируйте статьи расходов по категориям каждый месяц

К примеру, вы потратили за январь 38 тысяч рублей на продукты, в феврале – 54, а в марте - 25 тысяч рублей. Проанализируйте, почему такая разница? Всеми ли продукты вы использовали? А сколько «товара» вы выбросили по причине непригодности к употреблению?

Правило №5: откажитесь от ненужных трат

Конечно, заходя в супермаркет и взяв тележку, так и хочется наполнить ее доверху, но, прежде, чем это делать, задумайтесь - нужен ли вам тот или иной продукт, не станет ли этот товар еще одним «сырьем» для мусора? Если вы привыкли покупать продукты «наперед», приобретайте только те из них, которые необходимы для рассчитанного вами рациона на неделю. Что касается других категорий, то, зачастую, каждая вторая, третья покупка является ненужной.

Решающую роль здесь играют кредитные карты, которые активно предлагают в магазинах. «Себя надо баловать», - скажите вы, а я готова возразить, уточнив: «Себя надо уважать и одеваться, сохраняя свой стиль, индивидуальность и неповторимость». Этого можно добиться, совершая минимальные действия и внося изменения в сложившейся гардероб, за небольшие деньги. Оцените и проанализируйте свой гардероб – может быть, к какому-то наряду необходимо всего лишь купить новый аксессуар? Это деталь заметно освежит любимый образ.

Правило №6: не копите долги по своим обязательствам

Имеется в виду коммунальные оплаты, кредиты - если вас уже угораздило залезть в долги. Помните: «Долг платежом красен». Да и накопленная сумма долга может привезти вас к отсутствию возможности покрыть ее полностью. Не копите долги, напротив, старайтесь избавиться от них, минимизирует собственные расходы.

Правило №7: инвестируйте часть денег в будущее

Наше будущее формируется из того, что мы делаем сегодня. Деньги — это материализованная энергия нашего потенциала. Поэтому и поток денег является потоком энергии, которая выражена в бумажном эквиваленте. Получая доход и тратя столько же, мы нарушаем природный закон круговорота, при котором некоторая часть преобразуется в иную форму, с тем, чтобы в последующем вернуться к нам преумноженной, но в другом виде. Инвестировать можно в себя, собственное образование, в духовный рост, в различные финансовые инструменты, в недвижимость и прочие вещи.

Важно, прежде всего, не нарушать закон круговорота. Если уровень вашей финансовой грамотности не позволяет вам разобраться во множестве финансовых инструментов, предлагаемых рынком, обратитесь к услугам финансового консультанта. Но не пускайте вопрос инвестирования на самотек. 

Мнение эксперта

«Деньги нужны для того, чтобы их тратить, скажите вы – и будете правы. Мы не можем копить деньги в банке, держать в чемодане или у себя под подушкой. От этого они потеряет свою ценность и предназначение. Финансовая «мудрость» состоит в том, чтобы грамотно, рационально и целенаправленно расходовать полученные финансы, распределяя приходящий поток так, чтобы сполна восполнить все свои потребности, иметь возможность реализовывать свои идеи, сохранить свой статус, наслаждаться жизнью и создавать актив, приносящей доход в будущем. К сожалению, это то, чему нас точно не учат в детстве. Все наше стремление достичь финансового успеха заканчивается на этапе получения определенного заработка, но по факту — это лишь тот этап, с которого должен начинаться путь к финансовой свободе.

Правила финансового успеха вовсе не сложные. Важно не пренебрегать ими, и стараться сделать эти принципы частью своей жизни. Соблюдая их, вы не уйдете «в минус», не станете банкротом, напротив, это приведет вас к финансовому процветанию».

Если вы тратите каждый день более 100 рублей на кофе с собой, то сколько суммарно вы расходуете только на него за месяц? А что можно было бы приобрести на эти деньги? Но есть и другие привычки, которые «убивают» ваш бюджет.

Сколько бы вы ни зарабатывали, если вы не контролируете свои расходы, то к концу месяца с ужасом обнаружите, что не осталось ни копейки. У каждого в окружении найдется такой человек, который не выплачивает ипотеку, живет в своей квартире и оплачивает минимальные коммунальные услуги, не имеет детей, зарабатывает больше вас, но через две недели после зарплаты бежит к вам занимать деньги. Чувство вседозволенности и неограниченного бюджета, которое появляется в момент повышения уровня дохода, может сыграть с вами злую шутку.

Очень удобно для расчетов использовать одну банковскую карту — в конце месяца вы можете проанализировать все свои расходы и сделать выводы, на чем в первую очередь стоит начать экономить. По возможности, старайтесь сразу же распределить заработную плату на необходимые нужды. В них входят: оплата ипотеки и/или коммунальные платежи, оплата детского сада и кружков/спортивных секций, проездной на общественный транспорт или бензин, % отложите на счет для непредвиденных обстоятельств. Также если у вас в планах ремонт, техобслуживание автомобиля, лечение зубов, то запланируйте, в каком месяце вы будете это делать, посчитайте, сколько времени осталось до данного мероприятия и какую сумму необходимо откладывать каждый месяц. Оцените, насколько эта сумма подъемная.

Не просить повышения зарплаты

Сокращение расходов эффективно до определенного предела. Когда ваш доход уже настолько мал, что стоит выбор между оплатой обучения ребенка и лечением, значит, в идеале, стоит задуматься о повышении уровня дохода. 

Не следить за тарифами

Сотовая связь и интернет (в том числе мобильный) — удовольствие не из дешевых, особенно если вы много разговариваете по телефону и предпочитаете максимальную скорость передачи данных. Многие люди годами пользуются тарифными планами, навязанными операторами, пока их счета не переваливают за трехзначное число.

Очень полезно отслеживать новые предложения. Например, ваш домашний интернет мог уже морально устареть, возможно, за ту же цену вы получите скорость в два раза выше, либо оставите прежние характеристики, но по более низкой цене. Для выбора выгодного тарифа мобильной связи оцените, какими услугами вы чаще пользуетесь — не бывает такого, чтобы все услуги были абсолютно бесплатны. Также отслеживайте дополнительные платные услуги, которые вы можете подключить по ошибке, либо недобросовестные фирмы подключают без вашего ведома.

Спонтанные покупки для настроения

Шопинг для поднятия настроения — очень плохая привычка во всех смыслах. Если вы любитель покупать для поднятия настроения сладости, то позже вы будете себя корить за испорченную фигуру, и придется тратиться на спортзал.

По опросам компании Slickdeals, американские потребители совершают минимум три незапланированные покупки в неделю. Прежде чем потакать вашей привычке, задумайтесь, не страдаете ли вы шопоголизмом? Причина может быть глубже, и простая трата денег может обернуться серьезной проблемой. Также частое желание поднимать себе настроение говорит о том, что у вас, возможно, затяжная депрессия, либо вы не научились получать от жизни удовольствие другими способами. Для начала попробуйте найти в вашем городе бесплатные развлечения — мастер-классы на свежем воздухе, прогулки в парке с друзьями или собакой. Спорт является одним из самых эффективных способов выработки гормонов счастья, к тому же полезен для вашего самочувствия. Есть разные виды спорта, от катания на велосипеде до скандинавской ходьбы.

Не планировать отпуск заранее

Если не планировать отпуск, то вы можете сильно потратиться и выйти за рамки бюджета. Во-первых, на некоторых направлениях ранее бронирование снижает цену авиаперелета и номера в отеле. Во-вторых, если вы заранее отслеживаете билеты, то можете найти самые удобные по времени вылета, стыковкам и так далее. А если покупаете в последний момент, то соглашаетесь на то, что предложат. В итоге оказываетесь либо недовольны качеством оказанных услуг, либо рейс задерживается и вы несете потери. 

Относиться к кредитной карте как к дебетовой

Не стоит забывать, что на эту карту не приходит зарплата. Деньги, которые вы тратите, вовсе не ваши — вы одалживаете у банка, который, в отличие от друга, требует своевременного погашения долга, да еще и с процентами. Зачастую приличная сумма на кредитном счете создает иллюзию того, что у вас есть лишние средства. В итоге вы влезаете в долги все больше и больше. А если вы уже сейчас не в состоянии платить из своего кармана, то дальше станет только хуже.

Не делать массовых закупок

Зачастую больший объем любого средства стоит дешевле. Но это не стопроцентная истина. Поэтому очень важно уметь грамотно просчитывать все покупки наперед. Если вы часто пользуетесь определенным мылом, стиральным порошком или любите определенные макароны, то всегда можно подловить какую-нибудь акцию «два по цене одного» и взять упаковку большего размера, что в пересчете на граммы или миллилитры будет гораздо выгоднее. А вы, тем временем, реже станете ходить в магазин и иметь соблазн взять что-то лишнее.

Тратить деньги на сигареты, алкоголь и фастфуд

Курение, алкоголь и фастфуд вредны не только для здоровья, но и для кошелька. Посчитайте, сколько стоит пачка ваших любимых сигарет или банка пива, помножьте на 30 дней — вы получите поразительную цифру. А сколько вы можете потратить на лечение? Привычка есть фастфуд — это в основном вкусовые пристрастия или просто лень. Если вам неохота готовить, то лучше съесть фрукт и творог, чем бургер или картошку фри. А стоит порция еды из ресторана быстрого питания как полноценный обед, приготовленный дома. Да если поискать кафе, где подают бизнес-ланч, то по цене гамбургера и картошки с колой можно взять первое, второе и салат.

Обедать в кафе каждый день

Покупать одежду, которая ни с чем не сочетается

Есть такое понятие, как капсульный гардероб. В нем все вещи сочетаются между собой, из пяти вещей можно составить четыре повседневных образа, и каждый будет выглядеть по-своему. Ни к чему тратить ползарплаты на брендовые туфли, которые вы не знаете, куда надеть. Возьмите за правило иметь в гардеробе базовые вещи, которые никогда не устареют. Прежде, чем копить на шубу стоимостью больше 200 тысяч рублей, подумайте, не побоитесь ли вы ее носить, точно ли она вас согреет, не съест ли ее моль в шкафу.

Если ваши подоконники (и не только они) заставлены горшками с различными растениями, но вам все мало и хочется обзавестить чем-то совершенно необычным и загадочным, то попробуйте посадить аморфофаллус коньяк. Интригующее название, неприхотливое содержание и сногсшибательное цветение — все что нужно!

Как выращивать

Чем полезен

Нумерология – древнее учение, основанное на анализе взаимосвязи между цифрами и событиями. Изучив цифровые вибрации августа, наш эксперт-нумеролог назвал несколько дат, в которые стоит проявлять особенную бдительность.

2.08.2022

12.08.2022

17.08.2022-19.08.2022

28.08.2022-29.08.2022

Нумерология – древнее учение, основанное на анализе взаимосвязи между цифрами и событиями. Есть она или нет, вы можете проверить на собственном опыте, ведь нас ждет несколько дней, наполненных, как обещает эксперт, невероятными событиями.  

 Владимир Кузнецов, нумеролог-витоматематик

Июль – это 7 месяц календаря, а цифра 7 отвечает за счастье, радость и ангелов хранителей. Весь месяц пройдет под покровительством небесных сил, но есть особенные дни, которые вам необходимо знать и пользоваться знаниями себе во благо.

Сегодня раскрою вам еще больше информации, чтобы вы встретили каждый рекомендуемый день во всеоружии.

18 июля

В этот день нельзя сидеть дома, а нужно непременно выходить в свет! 18 июля – это день, благоприятный для новых знакомств. Не удивляйтесь, что вас будут рекомендовать или сватать именно в этот период. Он просто пропитан атмосферой дружелюбия и общения. Не закрывайтесь дома, а смело выходите и общайтесь. Этот день принесет много полезных знакомств как для работы, так и для личной жизни. Однако впадать в крайности не стоит – этот день будет иметь толику обмана, общайтесь аккуратно и прислушивайтесь к голосу разума, чтобы не жалеть потом о «судьбоносной встрече».

30 июля

К этому дню нужно подготовиться заранее: навести красоту и посетить всех своих знакомых косметологов, потому что вечер будет наполнен флиртом, радостными и игривыми переживаниями. Не нужно стесняться себя, будьте раскрепощенными, и удача будет на вашей стороне. Раскройте в себе кокетку, представьте, что Вы Мэрилин Монро. Играйте в эту жизнь, и она подарит вам новые невероятные эмоции.

Я надеюсь, мои расчеты помогут вам стать счастливее и радостнее. К каждому дню готовьтесь как к празднику, потому что это в своей мере судьбоносные дни. Они принесут вам много неожиданного, и если вы будете знать, чего ожидать, то эти дни не пройдут, как предыдущие. Они вам могут запомниться надолго.

Хочу вас предостеречь, что не нужно очень много внимания придавать этим дням. Они придут, уж не сомневайтесь, но слишком напряженное ожидание чего-то необычного будет вам только мешать встретить это волшебство. Пусть эти дни пройдут без чрезвычайно завышенной своей важности, а в полном присутствии и наслаждении каждой минутой с момента пробуждения. Не перестарайтесь, а будьте спокойны и встречайте заготовленные вам судьбою подарки легко и с благодарностью.